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一文梳理 FATF 最新监管指南对加密各个领域有何变化？

时间: 2021-10-31 来源：极速科技

出品 | 白泽研讨院

反洗钱金融举动特别工作组 (FATF) 是专门为研讨洗钱的损害、防备洗钱并和谐反洗钱世界举动而于 1989 年树立的政府间世界组织，是世界上「最具影响力的反洗钱和在反恐融资范畴最具威望性」的世界组织之一。其成员国遍及各大洲首要金融中心。FATF 拟定的反洗钱四十项主张和反恐融资九项特别主张（简称 FATF 40+9项主张），是世界上反洗钱和反恐融资的最威望文件。比特币矿机

为了冲击加密商场中的不合法金融活动，FATF 于 2019 年初度发布了加密财物攻略，该攻略呼吁加密钱银买卖所和钱包商等加密服务供给商 (VASP)应满意适用于传统金融公司的规范，要求加密服务供给商搜集参加买卖的主张人和受益人的详细身份信息。尔后，FATF 继续检查和修正攻略，将 DeFi 范畴不太简单分类的实体也划分至传统金融公司的规范。

最近，FATF 发布了终究版别的《加密财物和加密服务供给商依据危险的办法的更新攻略》。更新后的攻略与从前的版别有较大的改动，回击对 DeFi 协议、CBDC、安稳币和 NFT 的弄清。以太坊矿机

该攻略概述了参加加密钱银的国家、加密服务供给商以及其他实体，有必要了解与加密相关的洗钱和恐惧主义融资 (ML/TF) 危险，并上班采纳恰当的缓解办法以应对这些危险的必要性。

监管结构
关于加密服务供给商（VASP）的界说：

“作为企业为其他天然人或法人或代表其他天然人或法人进行以下一项或多项活动或事务的任何天然人或法人： 1. 加密财物（VA）与法定钱银之间的交流；2.一种或多种形式的加密财物之间的交流；3.加密财物的转让；4. 加密财物或能够操控加密财物的东西的保管和/或办理；5. 参加和供给与发行人要约和/或出售加密财物相关的金融服务。”

关于加密财物（VA）的界说：

“加密财物不单单是价值的数字表明，它们还有必要具有可买卖或可交流的功用。该价值有必要能够搬运，而不单单是一种记载保存办法。”

FATF 在攻略中表明，尽管一些国家现已对 VA 和 VASP 施行了监管准则，但许多司法管辖区没有拟定有用的反洗钱结构来减轻危险。现在加密职业的加快速度进行开展、功用继续不断的添加、渐渐的变多的选用以及全球、跨境的性质，使得各国需求采纳紧急举动减轻 VA 活动和 VASP 带来的洗钱和恐惧主义融资危险，这也成为了成为 FATF 的优先事项。

监管结构应与 VASP 和 VA 为主，各国不该依据用来描绘其活动所选用的技能性术语、运营模型、技能东西、区块链规划或任何其他操作功用来拟定监管规矩，而是需求以它们供给的根底金融服务为准。

其次，它还更新了“游览规矩”，该规矩要求金融组织记载和陈述价值最少 3,000 美元的加密资金转账的发送者和接收者的信息，由于它适用于加密买卖。新的攻略更新后，该规矩仅适用于服务供给商之间的转账，不适用于私家钱包的转账。

攻略中列举了意大利、日本、挪威、瑞士和美国抢先的监管结构，并提议各国间应采纳信息同享和协作的准则，并树立在相互信任的根底上，一起办理加密职业众多的“洗钱之风”。

此外，该攻略还为各国对一些加密职业的详细范畴提出了主张。

NFT
NFT 归于 VA 吗？

依据上述关于 VA 的界说，所以 FATF 以为，NFT “好像”不构成 VA，但假如它们以契合 FATF 规范的办法运用，则它们应该遭到监管。FATF 主张选用“选择性”的办法来监管这些好像跨过界说边界的新式财物。

“一些表面上好像不构成 VA 的 NFT，假如它们在实践中用于付出或出资目的，则或许归于 VA 的界说。因而，尽管 NFT 被扫除在 FATF 对 VA 的界说之外，但将作为此类金融财物被 FATF 的监管规范回击。”

也就是说，依据 FATF 关于加密财物的界说，NFT 或加密收藏品不归于加密财物。可是需求细心考虑 NFT 的性质和实践功用，用于付出或出资目的的 NFT 将归于加密财物的界说，而会遭到监管。

DeFi
由于 DeFi 能够促进或进行加密财物的交流或搬运，以完成所有者/运营商/开发者/社区的终究利益，所以归于加密服务供给商（VASP）。

由于 DeFi 范畴的许多开源项目和开发贡献者在全球范围内存在，DeFi 项目的数量和功用正在敏捷扩展。尽管该攻略旨在供给辅导，但各国需求评价每种状况的现实和状况，以确认是否有可辨认的人，无论是合法的仍是天然的，供给所回击的服务。各国应以广义解说界说的办法运用规范中回击的准则，但要考虑功用办法的实践目的。

依据攻略，各国关于 DeFi 评价应考虑：假如它们契合 VASP 的界说，所有者/运营商应在发动渠道之前进行洗钱和恐惧主义融资危险评价，并采纳恰当办法和前瞻性的办法减轻这些危险。假如用户都能够购买该 DeFi 的办理代币，则 DeFi 渠道应实行反洗钱的职责和职责。

代币初始发行（1C0）
FATF 将 1C0 的界说解说为“一种从前期支撑者那里为新项目筹集资金的手法”。那么供给 1C0 是不是满意 VASP呢？

依据攻略中的解说，为初度发行代币而且出售供给服务的中间商归于 VASP。除此之外，假如发行人供给了将该代币转换为法定钱银、或许供给流动性，也归于 VASP 的范畴。

或许，该代币能够被视为某个国家法令下的证券。在这种状况下，依据代币的现实状况，国家的证券法或许适用于该代币。因而，发行人将被视为 VASP 仍是证券发行人将取决于 ICO 的现实状况以及该国的法令。

安稳币
该攻略中指出，FATF 并不认可“安稳币”这个称号，由于它不是一个清晰的法令或技能类别，而首要是此类币的主张人运用的营销术语。

关于安稳币的界说，FATF 以为是“旨在坚持相关于某些参阅财物或财物的安稳价值。”

任何安稳币在发布前需求在内部树立一个中心开发者或办理组织。办理组织由一个或多个天然人或法人组成，他们有必要树立办理安稳币的规矩（例如，确认安稳币的功用、谁能够拜访组织以及怎么采纳反洗钱/冲击赞助恐惧主义的防备办法）。

假定 Acompany（公司）正在规划一个依据区块链技能的渠道，以发行安稳币。在这种状况下：

安稳币将由公司办理的储备基金中持有的财物供给支撑。只要授权参加者才干经过公司从储备基金购买或换回硬币。依据公司提议的生态系统，公司和验证者将运营一个取得答应的区块链网络，并经过 1C0 为代币筹集资金。

在这种状况下，该公司契合 FATF 规范下的 VASP，由于其功用回击交流代币、经过 ICO 筹集资金。所以公司有必要将承当反洗钱职责。依据 FATF 规范，公司应采纳恰当办法下降整个生态系统中的洗钱和恐惧主义融资危险（例如在硬币的规划、同意授权参加者的规范和流程等方面）。

除此之外，授权参加者也是 VASP，由于其功用回击促进该安稳币的发行、分发和买卖；买卖渠道也是 VASP，由于它们的功用回击在安稳币、法定钱银和其他加密财物之间进行交流、搬运以及保管。保护钱包也是 VASP，由于它们的功用回击搬运和保管安稳币。

关于该攻略，加密专家怎么以为？
Coin Center 的研讨总监 Peter Van Valkenburgh 以为，该攻略更新后，好的一点是，关于加密开发人员创立新财物、关于各范畴的监管结构来说，FATF 清晰了更好的清晰度，可是仍存在许多缺乏：

尽管该攻略弄清了去中心化运用程序自身不是 VASP，但它指出“在 DeFi 中需求树立坚持操控权或满足影响力的创立者、所有者和运营商，即便这些看起来是中心化的，但也归于 VASP。” 换句话说，这样做的结果是只是将 DeFi 项目称为“去中心化”，但实践并不一定会如此。

其次是新攻略依然过于广泛，特别是“任何一方从服务中获利或有才干设置或更改参数”仍或许被视为是 VASP。

最终是关于各国采纳办法方面，美国、瑞士、日本等国家现已出台了清晰的监管结构和法规，足以施行 FATF 的各条主张。因而，新攻略不需求这些国家的反洗钱监管组织拟定新政策。

结语
有必要要分外留意的是，《加密财物和加密服务供给商依据危险的办法的更新攻略》这个标题暗示了目的，攻略中的主张不是规矩或规则，而是成员应遵从的规范，以冲击洗钱和恐惧留意融资。一些不恪守的国家或许会发现了自己被列入“黑名单”并被扫除在全球金融体系之外。

无论怎么，各国或许需求数月乃至数年才干在其法令体系内施行其主张。即便如此，新法规是否会对该职业发生可衡量的影响仍有待调查。

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